Antes de tomar la decisión de comprar una propiedad
Haz un análisis de tus finanzas
Comprar una propiedad es un compromiso a largo plazo, estas son solo algunas de las preguntas que debes responder antes de considerar la compra de una propiedad. Además, una de las recomendaciones más comunes de las instituciones financieras es asegurarte de contar con la liquidez necesaria para cubrir los gastos adicionales asociados al proceso de compra desde el inicio:
- ¿Tu empleo es estable?
- ¿Cuánto tiempo llevas trabajando en tu puesto actual?
- ¿Tienes ahorros disponibles?
- ¿Cómo están tus finanzas personales?
Calcula cuánto dinero deberás tener disponible
Además del precio de la propiedad, si estás considerando comprar una casa a través de un crédito, es fundamental que conozcas los 4 factores que influirán en el gasto inicial:
- Aforo: Es el porcentaje del crédito que la institución financiera te otorga en relación con el valor de la propiedad que deseas adquirir.
- Avalúo: Permite verificar que el precio de la propiedad sea acorde con su valor comercial.
- Comisión por apertura: Es el cargo único que cobra el banco al momento de otorgarte el crédito.
- Gastos notariales: Incluye impuestos y derechos que debes cubrir por ley, además de los honorarios del notario.
Descubre si es el momento oportuno para comprarla
Te compartimos 4 señales clave que te ayudarán a saber si es el momento ideal para adquirir una propiedad:
- Si tu familia está creciendo y necesitas más espacio.
- Si buscas estabilidad y seguridad a largo plazo, tener una casa propia te brindará esa tranquilidad económica.
- Si estás rentando, ya que lo que pagas por renta podría destinarse a las mensualidades de tu nueva casa.
- Si tienes ahorros o la capacidad financiera para cubrir el enganche de la propiedad que deseas adquirir
Medios de crédito
En México, existen varios medios de crédito para poder adquirir una casa propia. Los más comunes son:
¿Qué es un crédito hipotecario y cómo funciona?
Un crédito hipotecario es un tipo de préstamo que una institución financiera otorga para que una persona pueda adquirir una vivienda o propiedad. Este crédito se caracteriza por estar respaldado por la misma propiedad que se compra; es decir, el inmueble actúa como garantía para el préstamo. Si el prestatario no puede cumplir con los pagos, el banco o la institución financiera puede tomar posesión del inmueble mediante un proceso llamado ejecución hipotecaria.
- Es otorgado por una institución financiera que también puedes utilizar para construir o remodelar, viajar o estudiar una maestría.
- Este recurso se paga mensualmente conforme al plazo y tasa de interés acordado con el banco.
- La garantía de tu crédito hipotecario es el inmueble que estás adquiriendo.
¿Qué elementos componen una hipoteca o crédito hipotecario?
A continuación, te compartimos algunos conceptos que debes conocer si vas a tramitar un crédito hipotecario:
- Plazo: Se refiere al tiempo durante el cual se deben realizar los pagos del préstamo, puede variar dependiendo de la institución financiera y las condiciones del crédito, pero generalmente oscila entre 5 y 20 años.
- CAT: Es un indicador utilizado en México para mostrar el costo total de un crédito, expresado como un porcentaje anual sobre el monto del préstamo, este porcentaje incluye no solo la tasa de interés, sino también otros costos adicionales como comisiones, seguros, y gastos administrativos, entre otros.
- Intereses: Son una cantidad adicional que se suma al monto que se ha solicitado como préstamo, y se cobran periódicamente (por lo general, de manera mensual).
- Comisiones: Son cargos adicionales que las instituciones financieras pueden aplicar por diferentes servicios relacionados con un crédito hipotecario, son costos extra que no están directamente relacionados con los pagos de interés o el monto del préstamo, pero que forman parte del costo total del crédito.
Tipos de crédito hipotecario
El crédito hipotecario tiene múltiples aplicaciones. Puedes utilizarlo para adquirir una vivienda, comprar un terreno, o incluso para ampliar o remodelar tu hogar actual. También existen créditos hipotecarios que te permiten acceder a liquidez. Las modalidades más comunes de los créditos hipotecarios son las siguientes:
- Adquisición de vivienda nueva, usada o en preventa.
- Compra de terreno.
- Construcción de una vivienda.
- Ampliación o remodelación de tu inmueble actual.
- Sustitución de hipoteca.
- Obtención de liquidez.
Requisitos generales para tramitar un crédito hipotecario
Te presentamos los requisitos generales para obtener una hipoteca, los cuales pueden variar según el banco y el tipo de crédito que elijas:
- Buen historial crediticio. Es necesario tener un desempeño positivo en el buró de crédito.
- Cumplir con la edad mínima o máxima. Los productos bancarios están disponibles para personas de entre 18 y 84 años con 11 meses, dependiendo del tipo de crédito y la institución.
- Tener un trabajo o relación laboral vigente. El trabajo debe estar activo y tener una antigüedad mínima de entre 1 y 3 años.
- Comprobar ingresos. Se deben presentar los últimos recibos de nómina de los meses anteriores.
- Contar con ahorro según el destino de crédito. Tener un ahorro inicial te permitirá acceder a mejores condiciones crediticias. Entre mayor sea tu ahorro, mayores serán los beneficios.
- Ingresos mínimos. La capacidad de pago es el porcentaje de tus ingresos que puedes destinar al pago de tus obligaciones financieras.
- Que la propiedad sea garantía. El inmueble que adquieras debe cumplir con ciertos requisitos establecidos por la institución financiera.
¿Cómo solicitar un crédito hipotecario?
Al igual que con cualquier otro tipo de financiamiento, solicitar un crédito hipotecario implica seguir un proceso detallado. En México, hay diversas maneras de hacerlo, y en Grupo In te brindamos el apoyo de un Director de Crédito Hipotecario SOC, quien te acompañará desde el inicio. Este especialista resolverá todas tus dudas y podrá hacerlo de manera cómoda, ya sea en tu casa o en tu oficina.
La manera más eficiente de gestionar un crédito hipotecario.
- Consulta con el Asesor Hipotecario SOC: Comentas tus necesidades y presupuesto, y el asesor, experto en financiamientos, te recomendará las mejores opciones según tu situación.
- Elige tu crédito hipotecario: Con base en las opciones, seleccionas la que más te convenga y comienzas a reunir los documentos necesarios.
- Envío de tu expediente al banco: Una vez completo, el expediente se envía al banco para su análisis y posible aprobación.
- Autorización del crédito: El asesor te informará si el crédito es aprobado y gestionará la cita para el avalúo, la entrega de documentos a la notaría y la firma de escrituras.
- Avalúo y validación notarial: Se evalúa la propiedad y, si todo está en orden, se entregan los documentos necesarios a la notaría para asegurar que no haya problemas legales con el inmueble.
- Aprobación final y firma de escrituras: Tras la aprobación, el asesor te enviará la hoja de liquidación de gastos, con el detalle final del crédito y los gastos relacionados, y coordinará la firma de las escrituras.
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¿Cómo te ayuda un Director de Crédito Hipotecario?
- Es un experto en créditos hipotecarios. Antes de comenzar a trabajar, el Asesor SOC recibe una formación exhaustiva sobre los productos hipotecarios de los principales bancos del país, lo que le permite identificar el financiamiento más adecuado para ti según tu perfil y presupuesto.
- Te acompaña durante todo el proceso. A diferencia de los bancos, el Asesor SOC actúa como tu aliado, desde el análisis de tus necesidades hasta la firma de las escrituras, respondiendo todas tus dudas y manteniéndote informado sobre el progreso de tu solicitud.
- Sus honorarios los paga el banco. Una de las grandes ventajas de contar con un Asesor SOC es que el banco que elijas cubrirá sus honorarios, por lo que este servicio no tendrá costo para ti
- Se encarga de tu expediente. El Asesor SOC se ocupa de todo el proceso administrativo: integrará tu expediente, llenará la solicitud de crédito y enviará todo al banco, mientras tú te concentras en lo que necesitas. Si surgen dudas, siempre estará disponible para resolverlas.
- Es imparcial. Trabaja con varios bancos, lo que le permite ofrecerte diversas opciones de crédito y brindarte recomendaciones basadas en tu perfil y necesidades, sin afectar tu estilo de vida.
Solicita tu cotización sin compromiso y descubre las mejores opciones de crédito hipotecario para ti.
Con el respaldo de SOC te ofrecemos créditos hipotecarios con soluciones personalizadas, tasas atractivas, pagos accesibles y asesoramiento experto para que encuentres la opción ideal para ti.
Edgar López González
Director Crédito Hipotecario
55 2067 7056
edgalopez@socasesores.com
